Olá, amigos investidores!
Como vocês sempre acompanham, geralmente eu faço teste dos serviços e produtos oferecidos pelas corretoras e pelos bancos no exterior. Já abri conta em diversas corretoras, testei e trouxe o resultado para vocês. Também já me aventurei em alguns bancos e agora, vamos a mais uma comparação do que pode ser melhor.
A Avenue está disponibilizando seu cartão de débito na versão Beta Tester para algumas pessoas. A Nomad já disponibiliza seu cartão de débito e sua conta bancária ao público brasileiro. Já escrevi sobre a Nomad neste post.
Temos também outros bancos como o C6 e o BS2, no entanto, esses bancos não oferecem realmente uma conta bancária nos EUA. Eles tem uma operação via Offshore nas Ilhas Caymans e isso tem algumas implicações como não ter algumas garantias.
Por enquanto vou comparar apenas a Avenue e a Nomad. Já enviei dinheiro para os dois e já utilizei ambos serviços. Ainda estou aguardando alguns dados e assim que receber, eu atualizo o assunto.
Cartão de débito internacional Avenue
Como já comentei e publiquei no meu Instagram, a Avenue está em fases de teste com seu cartão de débito juntamente com a conta corrente nos Estados Unidos. Isso é excelente, uma vez que quanto mais opções tivermos, melhor é para nós.
Associar uma conta corrente com cartão de débito à sua conta na corretora é algo que facilita nossa vida na hora de viagens, compras internacionais, enviar dinheiro para um filho que esteja morando no exterior dentre outras necessidades.
Pretendo trazer um conteúdo muito maior e mais completo abordando os diversos benefício sobre ter uma conta no exterior e um comparativo com os bancos e corretoras que nos oferecem esses serviços.
Entretanto, vou mostrar alguns pontos na utilização dos serviços entre a Avenue e a Nomad.
Custo do envio de dinheiro para o exterior
Como podemos ver nas imagens abaixo, temos as cotações, tanto da Avenue quanto da Nomad no mesmo dia e horário. Podemos perceber que o custo final da Avenue ficou mais em conta do que da Nomad.
Na Avenue você tem a possibilidade de escolher entre duas cotações. Uma para o próprio dia com um custo um pouco maior e outra para o dia seguinte com um custo menor. Reparem que mesmo escolhendo o câmbio do mesmo dia ainda fica mais barato do que a Nomad.
Já na cotação com a Nomad o custo ficou em R$ 5,58. Portanto há uma economia em usar a Avenue. Eu também fiz uma cotação enviando R$ 1.000,00 para ver se a taxa que eles cobram iria sumir como a Remessa Online faz, no entanto, continuou a mesma coisa.
A dica que dou é: Sempre faça uma cotação em ambos na hora de enviar dinheiro para o exterior para usar o cartão. Se você tiver a opção de usar aquele que tem um VET menor, use.
Adicionar cartão no Apple Pay
Sobre o Apple Pay, sem problemas. Adicionei ambos cartões à minha carteira. Você pode adicionar tanto à carteira quanto ao Apple Watch. Infelizmente não tive como testar no Google Pay mas acredito que não haja nenhum problema.
Eu já cadastrei também meus outros cartões no Apple Pay e pago todas as contas na rua usando o relógio. Essa facilidade está disponível para a Avenue e para a Nomad.
Compras em site no exterior
Sobre compras em sites no exterior, eu realizei uma compra com cada cartão e foi muito simples também. Primeiramente eu utilizei a Nomad comprando um produto de $25. Debitou na hora e todas as informações saíram certinhas. Cabe lembrar que o dinheiro já estava em dólar na Nomad.
Já com a Avenue, apesar de também ter dado tudo certo na compra, tenho que lembrar que seu dinheiro está na corretora. Portanto, ao realizar uma compra com o cartão de débito, lembre-se de realizar a transferência do saldo da corretora para sua conta bancária.
O processo de transferência entre as contas da Avenue é bem simples. Basta abrir o aplicativo e selecionar a opção de transferência da corretora para a conta corrente. Você escolher o quanto quer transferir e pronto, pode usar à vontade.
Compra com cartão internacional em site brasileiro
Visando testar a utilização dos cartões em outros países que não os Estados Unidos, resolvi realizar uma compra em site brasileiro com cada um deles. O primeiro foi com a Avenue. Comprei um livro de R$ 19,90 na Amazon brasileira. Assim que fiz a compra não vi nenhuma compensação, porém após umas duas horas, recebi a compensação em dólar.
Depois comprei outro livro na Amazon brasileira no valor de R$ 51,03 com o cartão de débito da Nomad. De igual maneira à Avenue, após algumas horas eu recebi a compensação.
Fiz isso justamente para testar as compras nos finais de semana quando não temos banco funcionando. Como pude perceber, há compensação de compra em países sem ser os Estados Unidos, no final de semana. Agora vamos ver como ficou a conversão.
Vamos aos cálculos:
O livro comprado com o cartão de débito da Avenue custava R$ 19,90. Portanto, como me foi cobrado $ 3,70, o valor do dólar saiu por R$ 5,3783.
Já o livro comprado com o cartão de débito da Nomad custava R$ 51,03. Portanto, como me foi cobrado $ 9,48, o valor do dólar saiu por R$ 5,3829.
Como podemos perceber, a diferença na utilização do cartão de débito é bem irrisória. Não chega nem a 1 centavo de real. A conclusão que chego é que no uso não há problema entre uma ou outra. No entanto, no envio do dinheiro, como vimos acima, há um custo maior pela Nomad.
De qualquer maneira eu estranhei essa diferença no dólar, uma vez que ambas utilizam o mesmo banco e o mesmo serviço de conversão.
Não apareceu nenhuma outra taxa no extrato. Geralmente os bancos cobram uma taxa quando você utiliza o cartão de débito fora dos Estados Unidos. Vamos ver se vai ter mais alguma cobrança no futuro.
Banco utilizado pela Avenue e Nomad
O banco C6 e o BS2 utilizam uma conta nas Ilhas Caymans, entretanto, a Avenue e a Nomad utilizam um banco nos Estados Unidos. Por coincidência ou não, ambas utilizam o Evolve Bank. Até tem uma opção para abrir conta pessoal mas não consegui testar. No entanto, acredito que não valha a pena abrir uma conta direto tendo os serviços já em português sendo oferecidos a nós.
Considerações Finais
No comparativo que fiz a Avenue levou vantagem com um custo efetivo total menor do que da Nomad. Se formos pensar em ter uma conta corrente no exterior ligada à uma conta bancária com cartão de débito como acontece com a TD Ameritrade e a Charles Scwhab, a Avenue ainda fica na frente.
Cabe lembrar que a Avenue é uma corretora americana mas a Nomad não. Portanto, para usar seus dividendos direto na sua conta, precisa ser de uma corretora.
Com a chegada de abertura de conta no exterior e suporte em português, fica cada vez mais fácil globalizar nosso patrimônio e investir no exterior. Se você ainda tem dúvidas de como investir no exterior, aproveita as últimas vagas do curso Como Investir no Exterior, Rumo à Sua Independência Global.
Vamos acompanhar as compensações das compras realizadas. Assim que eu tiver o resultado, farei outro post mostrando.
E você? Tem alguma conta em banco no exterior? Já testou alguma das opções disponíveis aos brasileiros? Deixe nos comentários suas dúvidas, sugestões e experiências.
Bons investimentos.
Alex.
Olá. Gostaria de te perguntar se voce conhece alguma conta digital desse tipo que tenha Zelle e Pix ao mesmo tempo.
Essas contas tipo Nomad, Avenue, B2S… parece que possuem apenas o Pix e nenhum possui Zelle. Tenho contas americanas pois também sou residente americano e queria uma forma transitar o dinheiro em dólar para real de forma rápida e fácil sem as taxas e a demora das transferências Wire dos EUA.
Olá Kelvy, pois é, não temos essa opção. O que mais se assemelha é gastar no Brasil com o cartão de débito de uma conta em dólares e permitir a conversão do banco.
Olá, quero comprar no apple e retirar na loja, Qual cartão será melhor?
Olá Paula!
Para este tipo de compra, qualquer um desses cartões atendem bem.
[…] Observando as empresas que receberam investimentos do SoftBank, consigo identificar algumas brasileiras como: Loggi, Rappi, Descomplica, Madeira Madeira, Tempo, Gympass, Mercado Bitcoin, Quinto Andar, HashDex, Contabilizei e Avenue Securities. […]
agora que houve o aumento do IOF, usar cartão internacional parece ser uma boa alternativa à alta do imposto
Não só isso. Nosso histórico é de incertezas políticas e políticas sociais, ou seja, logo logo pode aparecer alguém aumentando outro tipo de imposto ou até mesmo criando mais um imposto e estaremos sujeito a tudo isso. Claro que também podem mudar algumas regras para quem tem dinheiro no exterior mas ainda assim me sinto mais seguro.
Ter uma conta no exterior hoje em dia não faz mal a ninguém e não há custos. Não vejo motivos para não ter.
Oi Alex! Adorei o post. Vou te contar um pouquinho da minha história e pedir uma opinião! rsrsrs
Atualmente meu salário é 100% em dólares. Eu recebo através de um banco chamado Payoneer, que não me permite fazer transações para terceiros e nem receber de terceiros. Não é exatamente uma conta internacional, é uma plataforma para pagamento de serviços. Você já deve ter ouvido falar. Eles fornecem um cartão de débito zero taxa e ao meu ver essa é a única vantagem! hahahah
Nunca vi sentido em trazer todo o dinheiro para BRL, porque além de viajar bastante,o dólar é uma moeda mais “segura” e vi também uma oportunidade de investir nos EUA sem ficar a mercê das taxas absurdas de câmbio. Nessa, meu namorado abriu uma conta na Nomad e como somos investidores iniciantes, estamos investindo por lá por enquanto… Ainda não usamos o cartão de débito, e pelo pouco que eu li é bem taxada a retirada de US$ para BRL. Então a Nomad não nos agradou 100%…
Eu hoje procuro um banco que me permita abrir uma conta sendo residente no BR, mas que aceite transferências direto em dólar e possua cartão de débito internacional sem taxas (apenas câmbio real, ou taxas baixas), tenha oportunidade de investir e não tenha taxas absurdas para a transferência de volta para o real. Eu acho que li em outro post seu que a TDAmeritrade tem cartão de débito… Isso é verdade? Não achei informações sobre isso no site deles.
A Avenue me parece uma excelente opção, mas ainda não permite transferências entre contas de titularidades diferentes… Não sei se isso irá ser “resolvido” quando o serviço de banking for lançado, mas no momento ainda não atende as minhas necessidades. Aliás, existe previsão para o lançamento da parte de banking deles?
Fora esses mencionados, você possui alguma outra indicação? Muito obrigada pela ajuda e parabéns pelo conteúdo!
Olá Carol, obrigado pelo seu relato.
Dei uma olhada na Payoneer e ela cobra taxas altas né. O cartão de débito praticamente todas as instituições financeiras nos EUA fornecem sem nenhuma taxa, então realmente não é algo competitivo.
Sobre a Nomad, realmente ela não é boa para investimentos por não ser uma corretora. Para quem vai realizar uma simples viagem e quer ter um cartão de débito, ela até atende mas pra investir no longo prazo, não recomendo.
Sobre bancos, eu abri conta em alguns e testei vários serviços mas com a chegada da Avenue, tudo ficou muito mais fácil e não vejo mais lógica em buscar outro banco, pelo menos para nós brasileiros que pretendemos ter tanto real quanto dólar.
A TD Ameritrade não disponibiliza o cartão de débito para brasileiros, a única que fornece é a Charles scwhab que é uma excelente corretora nos EUA mas exige mínimo de 25 mil dólares para abrir a conta.
No fim, a melhor opção é a Avenue. É uma corretora, tem cartão de débito e o banking já está sendo lançado, acredito que em um ou dois meses a conta já estará liberada e pelo que conversei com o CEO, é uma conta bancária igual do BB Americas, ou seja, você poderá fazer transferências para terceiro além de ter acesso a outros serviços. Eu já tenho o cartão de débito e uso aqui no Brasil para testar. O câmbio é muito tranquilo e funciona perfeitamente. Inclusive meu próximo post vai ser sobre isso, conta bancária.
Tenha em mente que nos EUA, para fazer uma transferência wire para terceiro, há uma taxa de aproximadamente $15 a $25, a melhor maneira é transferir via ACH mas demora uns 4 dias. Existe também a opção Zelle em alguns bancos.
Resumindo tudo, hoje não vejo motivos para não ter a conta na Avenue.
Espero ter ajudado. Se quiser aprender a investir entre na lista de espera do próximo curso, talvez eu lance a próxima turma em dezembro.
Alex.
A diferença está no IOF, manda para a Avenue por 0,38% e para a Nomad por 1,10%. Está mandando um dinheiro para investimento e usando para como se fosse para o Banco, caso Nomad. Faça a avaliação com o mesmo IOF para as duas, pode haver mudança.
Ainda assim não empata o VET Rafael. Se fosse só essa diferença o dólar na Nomad teria ficado próximo de R$ 5,55 e não 5,58. De qualquer maneira é sempre bom cotar nos dois.
Graande Alex, excelente artigo.
Do jeito que a coisa tá indo, em pouco tempo ninguém mais vai querer guardar dinheiro em Real. Só estou esperando pra ver se o “governo” não vai interferir pra coibir isso.
Uma dúvida, que você não mencionou no artigo: e o cartão físico?
Já sabemos que a Nomad ainda não tem. Mas a Avenue parece que tem.
Você recebeu o cartão físico da Avenue? Tentou usar aqui no Brasil?
Olá Diogo!
O cartão físico está a caminho. Assim que receber vou fazer uso e posto o resultado.
Realmente vai ser difícil ter todo o dinheiro em real. Quem ainda não investe no exterior, na minha opinião só está perdendo tempo.